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La UPI de India ofrece una plantilla de éxito altamente adaptable a diferentes mercados y necesidades
La Interfaz Unificada de Pagos (UPI) de India, lanzada inicialmente en 2016, se ha convertido rápidamente en uno de los sistemas de pago digital más exitosos a nivel mundial. A medida que el mundo adopta cada vez más los pagos digitales, India está extendiendo su sistema UPI a varios países, con un progreso significativo en múltiples continentes. El último desarrollo en esta iniciativa es una asociación entre NPCI International Payments Limited (NIPL) y Trinidad y Tobago, para desarrollar una plataforma de pagos en tiempo real similar a UPI.
Esta colaboración marca un hito, ya que Trinidad y Tobago se convierte en la primera nación del Caribe en adoptar la reconocida UPI a nivel mundial. Este movimiento es parte del objetivo más amplio de India de exportar sus innovadoras soluciones financieras a mercados emergentes.
La Corporación Nacional de Pagos de India (NPCI), que opera UPI a nivel nacional, ha creado un brazo internacional, NIPL, para liderar la expansión global de UPI. El objetivo principal de NIPL es ayudar a otros países a construir sus propios ecosistemas de pagos digitales utilizando UPI como modelo.
Recientemente, NIPL firmó un acuerdo con el Ministerio de Transformación Digital de Trinidad y Tobago para desarrollar un sistema integral de pagos digitales. Este sistema facilitará las transacciones tanto de persona a persona como de persona a comerciante, lo que permitirá realizar transacciones financieras de manera más fluida y segura para los residentes. El acuerdo, anunciado el 27 de septiembre de 2024, resalta la ambición de India de convertirse en un actor clave en el sector global de pagos digitales.
A principios de este año, NIPL también firmó acuerdos similares con Perú y Namibia, marcando sus primeros pasos en los continentes latinoamericano y africano. Estos países pretenden utilizar UPI como modelo para desarrollar sus propias plataformas de pago, aprovechando la infraestructura y experiencia que NPCI ha construido en India. Con estas alianzas, India no solo está exportando su tecnología, sino también fomentando la inclusión financiera en las economías en desarrollo.
El atractivo internacional del sistema UPI radica en su simplicidad, seguridad y escalabilidad. La plataforma permite a los usuarios realizar pagos en tiempo real a través de dispositivos móviles, reduciendo la dependencia del efectivo y permitiendo la inclusión financiera. Al vincular las cuentas bancarias directamente a los sistemas de pago móviles, UPI elimina intermediarios, garantizando bajos costos de transacción y alta eficiencia.
India ya ha extendido las capacidades de UPI a varios otros países. Hasta 2024, UPI se puede utilizar en Sri Lanka, Mauricio, Francia, Emiratos Árabes Unidos, Singapur, Bután y Nepal, con más países en conversaciones para una adopción similar. En Francia, UPI debutó en París en la icónica Torre Eiffel, permitiendo a los turistas realizar pagos a través de la plataforma digital de India.
UPI de India está ganando cada vez más tracción en los Emiratos Árabes Unidos (EAU) y Singapur. En 2021, NPCI se asoció con Mashreq, una institución financiera líder en los EAU, para habilitar la aceptación de UPI en los puntos de venta de comerciantes. Esta asociación ha facilitado el uso de UPI por parte de los viajeros indios en los EAU, un importante corredor de remesas para India. Singapur, otro importante centro para los expatriados indios, también adoptó UPI, lo que permite realizar pagos transfronterizos y transferencias de manera fluida.
Estas colaboraciones internacionales ofrecen enormes beneficios, no solo facilitando que los ciudadanos indios en el extranjero realicen pagos, sino también mejorando las remesas. Solo los EAU y Singapur representan una parte significativa de los $125 mil millones que se remiten a India anualmente. La integración de UPI en los sistemas de pago de estos países ayuda a agilizar estas transacciones, reduciendo las comisiones y mejorando la eficiencia.
A medida que los sistemas de pago digital continúan proliferando, los países buscan modelos seguros y rentables para implementar. La UPI de India ofrece una plantilla altamente exitosa que puede adaptarse a diferentes mercados y necesidades. El modelo de Bután, por ejemplo, fue un adoptante temprano de UPI, y Nepal siguió su ejemplo al convertirse en el primer país en implementar UPI como una plataforma de pago de pleno derecho fuera de India en 2022.
Estas colaboraciones son parte de un esfuerzo más grande para integrar UPI en los sistemas de pago transfronterizos. NPCI tiene planes ambiciosos para expandir la presencia de UPI a Japón, Australia, Arabia Saudita, el Reino Unido y varios países africanos. Al hacerlo, India espera ofrecer una alternativa viable a los sistemas de pago digital más establecidos, como Alipay y WeChat Pay de China, que actualmente dominan muchos mercados.
Aunque el alcance global de UPI está creciendo de manera constante, todavía existen desafíos. Un obstáculo significativo es la aceptación de los comerciantes, particularmente en países como los EAU, donde la visibilidad de UPI aún es limitada. NPCI planea duplicar los puntos de acceso de UPI en regiones como los EAU y Singapur durante el próximo año, pero aumentar la participación de los comerciantes sigue siendo crucial.
Otro desafío radica en reducir los costos de las transacciones transfronterizas. Tradicionalmente, las remesas incurren en comisiones altas, que oscilan entre el 4% y el 5%, debido a múltiples intermediarios. El modelo más delgado de UPI podría reducir potencialmente estas comisiones en un cuarto, haciendo los pagos internacionales más asequibles. Sin embargo, resolver la conversión de moneda y los mecanismos de resolución de disputas transfronterizas son obstáculos adicionales que UPI deberá superar para lograr una adopción global a gran escala.
La exportación de UPI por parte de India es más que solo una iniciativa tecnológica; es un movimiento estratégico en la diplomacia de poder blando. A medida que UPI se expande, fortalece los lazos económicos de India con los países socios, particularmente aquellos en Asia del Sur, África y América Latina, donde la inclusión financiera sigue siendo un problema significativo. La escalabilidad y eficiencia de UPI sitúan a India como líder en finanzas digitales, ofreciendo una solución viable y rentable para los mercados nacionales e internacionales.
A largo plazo, el éxito de India con UPI podría allanar el camino para la exportación de otros elementos de su Infraestructura Pública Digital (DPI), lo que incrementaría aún más la influencia del país en los sectores financieros y tecnológicos globales.
A medida que NPCI continúa construyendo asociaciones en todo el mundo, UPI está bien encaminada para convertirse en una potencia mundial de pagos.
Esta colaboración marca un hito, ya que Trinidad y Tobago se convierte en la primera nación del Caribe en adoptar la reconocida UPI a nivel mundial. Este movimiento es parte del objetivo más amplio de India de exportar sus innovadoras soluciones financieras a mercados emergentes.
La Corporación Nacional de Pagos de India (NPCI), que opera UPI a nivel nacional, ha creado un brazo internacional, NIPL, para liderar la expansión global de UPI. El objetivo principal de NIPL es ayudar a otros países a construir sus propios ecosistemas de pagos digitales utilizando UPI como modelo.
Recientemente, NIPL firmó un acuerdo con el Ministerio de Transformación Digital de Trinidad y Tobago para desarrollar un sistema integral de pagos digitales. Este sistema facilitará las transacciones tanto de persona a persona como de persona a comerciante, lo que permitirá realizar transacciones financieras de manera más fluida y segura para los residentes. El acuerdo, anunciado el 27 de septiembre de 2024, resalta la ambición de India de convertirse en un actor clave en el sector global de pagos digitales.
A principios de este año, NIPL también firmó acuerdos similares con Perú y Namibia, marcando sus primeros pasos en los continentes latinoamericano y africano. Estos países pretenden utilizar UPI como modelo para desarrollar sus propias plataformas de pago, aprovechando la infraestructura y experiencia que NPCI ha construido en India. Con estas alianzas, India no solo está exportando su tecnología, sino también fomentando la inclusión financiera en las economías en desarrollo.
El atractivo internacional del sistema UPI radica en su simplicidad, seguridad y escalabilidad. La plataforma permite a los usuarios realizar pagos en tiempo real a través de dispositivos móviles, reduciendo la dependencia del efectivo y permitiendo la inclusión financiera. Al vincular las cuentas bancarias directamente a los sistemas de pago móviles, UPI elimina intermediarios, garantizando bajos costos de transacción y alta eficiencia.
India ya ha extendido las capacidades de UPI a varios otros países. Hasta 2024, UPI se puede utilizar en Sri Lanka, Mauricio, Francia, Emiratos Árabes Unidos, Singapur, Bután y Nepal, con más países en conversaciones para una adopción similar. En Francia, UPI debutó en París en la icónica Torre Eiffel, permitiendo a los turistas realizar pagos a través de la plataforma digital de India.
UPI de India está ganando cada vez más tracción en los Emiratos Árabes Unidos (EAU) y Singapur. En 2021, NPCI se asoció con Mashreq, una institución financiera líder en los EAU, para habilitar la aceptación de UPI en los puntos de venta de comerciantes. Esta asociación ha facilitado el uso de UPI por parte de los viajeros indios en los EAU, un importante corredor de remesas para India. Singapur, otro importante centro para los expatriados indios, también adoptó UPI, lo que permite realizar pagos transfronterizos y transferencias de manera fluida.
Estas colaboraciones internacionales ofrecen enormes beneficios, no solo facilitando que los ciudadanos indios en el extranjero realicen pagos, sino también mejorando las remesas. Solo los EAU y Singapur representan una parte significativa de los $125 mil millones que se remiten a India anualmente. La integración de UPI en los sistemas de pago de estos países ayuda a agilizar estas transacciones, reduciendo las comisiones y mejorando la eficiencia.
A medida que los sistemas de pago digital continúan proliferando, los países buscan modelos seguros y rentables para implementar. La UPI de India ofrece una plantilla altamente exitosa que puede adaptarse a diferentes mercados y necesidades. El modelo de Bután, por ejemplo, fue un adoptante temprano de UPI, y Nepal siguió su ejemplo al convertirse en el primer país en implementar UPI como una plataforma de pago de pleno derecho fuera de India en 2022.
Estas colaboraciones son parte de un esfuerzo más grande para integrar UPI en los sistemas de pago transfronterizos. NPCI tiene planes ambiciosos para expandir la presencia de UPI a Japón, Australia, Arabia Saudita, el Reino Unido y varios países africanos. Al hacerlo, India espera ofrecer una alternativa viable a los sistemas de pago digital más establecidos, como Alipay y WeChat Pay de China, que actualmente dominan muchos mercados.
Aunque el alcance global de UPI está creciendo de manera constante, todavía existen desafíos. Un obstáculo significativo es la aceptación de los comerciantes, particularmente en países como los EAU, donde la visibilidad de UPI aún es limitada. NPCI planea duplicar los puntos de acceso de UPI en regiones como los EAU y Singapur durante el próximo año, pero aumentar la participación de los comerciantes sigue siendo crucial.
Otro desafío radica en reducir los costos de las transacciones transfronterizas. Tradicionalmente, las remesas incurren en comisiones altas, que oscilan entre el 4% y el 5%, debido a múltiples intermediarios. El modelo más delgado de UPI podría reducir potencialmente estas comisiones en un cuarto, haciendo los pagos internacionales más asequibles. Sin embargo, resolver la conversión de moneda y los mecanismos de resolución de disputas transfronterizas son obstáculos adicionales que UPI deberá superar para lograr una adopción global a gran escala.
La exportación de UPI por parte de India es más que solo una iniciativa tecnológica; es un movimiento estratégico en la diplomacia de poder blando. A medida que UPI se expande, fortalece los lazos económicos de India con los países socios, particularmente aquellos en Asia del Sur, África y América Latina, donde la inclusión financiera sigue siendo un problema significativo. La escalabilidad y eficiencia de UPI sitúan a India como líder en finanzas digitales, ofreciendo una solución viable y rentable para los mercados nacionales e internacionales.
A largo plazo, el éxito de India con UPI podría allanar el camino para la exportación de otros elementos de su Infraestructura Pública Digital (DPI), lo que incrementaría aún más la influencia del país en los sectores financieros y tecnológicos globales.
A medida que NPCI continúa construyendo asociaciones en todo el mundo, UPI está bien encaminada para convertirse en una potencia mundial de pagos.
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